CASO DE ESTUDIO
Sector: Inversiones
Tipo de producto: Gastos hormiga
Rol: Product Designer & UX Researcher
Enfoque: Reestructurar y modularizar la interfaz
El desafío
VISIóN GENERAL
Diseñar e integrar una funcionalidad que permita a los usuarios visualizar las pequeñas fugas de dinero no detectadas en su día a día (gastos hormiga), ofreciéndoles la posibilidad de convertir ese capital en ahorro e inversión directa para su Afore para incrementar su fondo de retiro y mejorar su calidad de vida a futuro.
EL PROBLEMA
Los usuarios suelen perder de vista el impacto acumulativo de los gastos cotidianos no planificados. Al carecer de visibilidad sobre estas "fugas de dinero", desperdician un potencial constante de ahorro e inversión para su jubilación, sumado a la incertidumbre de si la interfaz propuesta resulta clara, útil y accesible para concretar esta acción.
CÓMO LO ABORDAMOS
- Definición de Objetivos Generales
- Definición del Objetivo Específico
- Benchmarking
- Plan de Validación y Alcance
- Prototipado en Figma
- Entrevistas a usuarios
ORGANIZACIÓN DEL PROYECTO
El proyecto se estructuró siguiendo la metodología Design Thinking, adaptando cada fase al contexto específico de la funcionalidad de gastos hormiga y su objetivo de convertir pequeñas fugas de dinero en ahorro para el retiro.
Empatizar
Investigación con usuarios para comprendre sus hábitos de gasto cotidiano, identificar fugas de dinero no detectadas y entender su relación con el ahorro para el retiro.
Definir
Síntesis de hallazgos, definición de objetivos generales y específicos, y establecimiento del alcance de la funcionalidad de gastos hormiga.
Idear
Benchmarking de aplicaciones financieras, exploración de patrones de interacción para categorizar gastos y definición de la propuesta de valor.
Prototipar
Prototipado en Figma de la interfaz modular, con componentes para categorizar gastos hormiga, visualizar el impacto acumulado y conectar con ahorro voluntario.
Testear
Plan de validación con usuarios reales, entrevistas para evaluar claridad, utilidad y accesibilidad de la interfaz propuesta.
Entrega y Mejora Continua
Handoff al equipo de desarrollo con especificaciones de componentes y estados, monitoreo post-lanzamiento y iteración basada en feedback de usuarios.
Análisis competitivo de aplicaciones financieras y herramientas de gestión de gastos para identificar oportunidades de diferenciación y mejores prácticas en la visualización de gastos hormiga.
Objetivos del Benchmark
Identificar patrones de diseño utilizados por apps financieras líderes para categorizar gastos, mostrar el impacto acumulado de pequeñas fugas de dinero y conectar el ahorro con metas de retiro.
Aplicaciones Analizadas
- Apps de banca digital con módulos de ahorro
- Fintechs especializadas en gestión de gastos
- Plataformas de inversión con educación financiera
- Apps de AFORE con funcionalidades de ahorro voluntario
Hallazgos Clave
- Visualización del impacto: Las apps más efectivas muestran el impacto anualizado de los gastos hormiga, no solo el monto individual.
- Categorización simple: Interfaces con 4-6 categorías claras (alimentos, transporte, esparcimiento, servicios) obtienen mejor comprensión.
- CTA directo: Conexión inmediata entre el ahorro identificado y la acción de aportar a la cuenta de retiro.
- Microcopy motivacional: Lenguaje positivo que enmarca el ahorro como oportunidad, no como restricción.
Oportunidades Detectadas
Ninguna app competidora conectaba directamente los gastos hormiga con el ahorro voluntario para el retiro, representando una propuesta de valor única y diferenciada.
Definición de la estrategia de producto para la funcionalidad de gastos hormiga, alineando los objetivos de negocio con las necesidades reales de los usuarios y estableciendo los términos clave del proyecto.
A. Conexión entre la Detección y la Proyección Financiera
- Vínculo directo con Metas y Retiro: El producto no debe limitarse a ser una "calculadora de gastos pasiva". Debe conectar la reducción del gasto hormiga con objetivos de vida importantes o el monto de retiro. La inmediatez entre "si dejas de gastar X al mes en Y" y "tu pensión/ahorro sube Z" es el principal catalizador de conversión a ahorro voluntario.
B. Relevancia y Contexto Actualizado
- Detección de Nuevos Hábitos de Consumo: El benchmark señala que los gastos hormiga han evolucionado con la tecnología (ej. microtransacciones en apps, servicios de streaming, delivery). El producto debe ofrecer categorías actualizadas al estilo de vida actual del usuario.
- Respaldado por Educación y Datos: Incluir consejos, pequeñas cápsulas de educación financiera o datos/estudios validados le otorga credibilidad al producto y motiva la toma de conciencia.
3. Recomendaciones UX/Producto para el Nuevo Diseño (Principal Afore)
Con base en los hallazgos del benchmark, las siguientes decisiones clave deberían integrarse al prototipo:
- Flujo de Entrada: Probar en el test si el usuario prefiere ingresar primero su ingreso aproximado o ir directo a marcar sus gastos diarios (para minimizar la fricción inicial).
- Visualización en Tiempo Real: Diseñar el componente para que cualquier ajuste en un gasto calcule automáticamente el acumulado anual y su impacto en la Afore.
- Diseño Visual: Implementar categorías con íconos específicos e identificadores de color, utilizando una barra de progreso que muestre qué porcentaje del ingreso representa esa "fuga".
- Redacción (Microcopy): Usar un tono cercano ("Tú"), enfocado en la solución y el beneficio a futuro en lugar de la penalización o el juicio sobre el gasto personal.
KPIs de Negocio
- Incremento en aportaciones de ahorro voluntario
- Aumento en la tasa de adopción de la funcionalidad
- Mejora en el engagement con la app de Principal
- Reducción de la tasa de abandono del canal digital
KPIs de Usuario
- Comprensión del impacto de los gastos hormiga
- Tasa de conversión de gastos identificados a ahorro
- Satisfacción con la claridad y utilidad de la interfaz
- Frecuencia de uso del módulo
INFORME DE ANÁLISIS CUANTITATIVO: TEST DE USABILIDAD "GASTOS HORMIGA"
KPIs CLAVE DEL TEST
USUARIOS TOTALES
BLOQUES DE MAZE REVISADOS
Comprensión del Concepto:
Gastos Hormiga
Alto nivel de claridad del concepto entre los participantes.
Experiencia Previa con
Calculadoras Financieras
Utilidad Percibida de las Categorías
De los usuarios calificaron las categorías de gastos como "Útiles".
CONCLUSIONES CLAVE
- › Validación positiva de la estructura de categorías de gastos.
- › La mayoría de usuarios comprende el concepto central del test.
- › Base de usuarios equilibrada en experiencia financiera.
- › El test de usabilidad confirma la relevancia de la herramienta.
Fuente: Test de Usabilidad en Maze — Proyecto Gastos Hormiga — Principal Afore México.
El resultado final refleja una traslación muy fiel de los hallazgos del benchmark y los objetivos de negocio. Lograron integrar los aspectos clave en una sola pantalla clara, directa y visualmente atractiva.
Características clave del diseño
Categorización Visual de Gastos
Tarjetas interactivas con iconos para categorías claras: alimentos y snack, transporte, esparcimiento y diversión, servicios, bebida y tabaco, y opción de "otro gasto".
Tabla de Proyección
Visualización del impacto acumulado: total semanal, total mensual y total anual de los gastos hormiga identificados, para que el usuario comprenda la magnitud de sus fugas de dinero.
Resumen de Ahorro Potencial
Mensaje claro: "En resumen, podrías ahorrar al mes: $X,000.0" con visualización de 25% gastos hormiga vs 75% salario restante, mostrando el potencial de conversión.
CTA Directo a Ahorro Voluntario
Botón "Continuar" que conecta directamente la cantidad identificada con el ahorro voluntario para el retiro, reduciendo la fricción entre intención y acción.
Lo que se logró con éxito (Puntos Fuertes)
Categorías con Íconos Diferenciados (Look & Feel)
Se adoptó la recomendación del benchmark de usar tarjetas con ilustración e íconos representativos (Bebidas, Transporte, Snacks, etc.), haciendo la selección muy visual e intuitiva.
Alineación con el Objetivo Financiero/Negocio
El bloque de cálculo destacado en azul amplio ("$0.0") conecta directamente el ahorro voluntario con la mejora de la pensión a futuro, cumpliendo la meta estratégica del negocio.
Resultados del diseño